そう思って調べてみたものの、制度ごとに申請先や期限が違っていて、何から手をつければよいのか分からない…

そんな不安を抱えていませんか？

出産・育児の制度を正しく使えば総額200万円にもなると言われていますが、タイミングや申請手順を間違えると大きな損失につながります。

例えば、「児童手当の申請が出生から15日を過ぎて1ヶ月分を受け取れなかった」「帝王切開で高額療養費制度を知らず30万円を全額自己負担した」など、知識不足による失敗は珍しくありません。

私は現在、3人の子どもを育てながら働く現役銀行員で、FPとしてママたちの家計相談も行っています。

第一子のときは失敗もありましたが、第三子では申請漏れなく約300万円の給付を受け、育休中も安心して子育てに専念できました。

この記事では2025年最新の出産育児制度15選を解説し、わたし自身の体験談をもとにFPとしてアドバイスいたします。

末尾では「申請期限が一目でわかるチェックシート」と「給付金計算ツール」をLINE限定で無料プレゼントしています。

ツールを活用すれば、「手続き漏れ」を防ぎ、自身が受け取れる「給付総額」を把握できるため、出産前後の不安を大幅に軽減できるでしょう。

限られた時間でも効率よく出産準備を進め、安心して出産に臨んでくださいね。

出産前後に申請すべき15の制度と手続き一覧（申請先・金額・期限まとめ）

申請先別に一つずつ丁寧に解説していきますね。

市区町村役所での手続き

市区町村役所でおこなう手続きは以下です。

1. 出生届
2. 児童手当
3. 乳幼児医療費助成
4. 出産・子育て応援給付金

申請期限が短いモノが多いので、注意が必要です。

① 出生届｜戸籍登録のため14日以内に提出が必要

出生届は赤ちゃんが法的に存在する人として認められるための重要な手続きです。

• 申請先：市区町村役所 
• 必要書類：出生届書、本人確認書類、母子手帳 
• 期限：出生日を1日目として14日以内
• ポイント：自治体によってはオンライン申請可能

体験談とワンポイントアドバイス

注意点は期限が「出生日を1日目として14日以内」という点。

わが家は2人目の名前がなかなか決まらずギリギリまで悩み、出生日を1日目にカウントせず1日遅れて提出。

幸い罰金等は特に言われませんでしたが、大幅に遅れると罰金が科せられる場合もあるようです。

さらに、出生届が遅れると他の手続きも進められません。

健康保険証の発行が遅れて医療費が一時全額自己負担になったり、児童手当の支給開始が遅れたりなど影響が大きいため、出生届はできるだけ早く提出しましょう。

出生届提出時に、同じ役所で児童手当とマイナンバーカードも同時に申請することもできます。

できるだけまとめられる手続きは一気に行い、何度も役所に足を運ぶ手間を省きましょう。

ご参考:法務局HP

② 児童手当｜18歳まで最大約200万円（月1万〜1.5万円）

受給金額

3歳未満：月15,000円
3歳〜小学生：月10,000円（第3子以降15,000円）
中学生・高校生：月10,000円期限：出生日から15日以内 

• 申請先：市区町村役所 
• 必要書類：印鑑（認印可）・申請者の健康保険証・申請者名義の通帳・申請者＆配偶者のマイナンバー

体験談とワンポイントアドバイス

児童手当は出産・育児関連の給付の中でも重要な制度の一つで、18歳まで継続して受け取るとトータル200万円にもなります。

申請が1日でも遅れると1ヶ月分損してしまうため、出生届と同時に申請しておきましょう。

わが家は1人目の出産前に夫の名前で児童手当専用の口座を開設しました。生活費と混ざることなく子どもの教育費ためのお金として貯蓄や投資に回せるため、本当にやってよかったです。

ご参考:子ども家庭庁HP

③乳幼児医療費助成｜子どもの医療費がほぼ無料

• 内容：医療費の窓口負担が無料or数百円程度になる 
• 対象年齢：自治体により異なる（就学前〜18歳まで） 
• 申請：健康保険証取得後すぐ 

体験談とワンポイントアドバイス

この制度は自治体によって内容が異なります。私が住んでいる地域では中学生まで医療費無料ですが、東京都では18歳まで無料。引っ越しを検討している方は、このような子育て支援制度も比較材料に入れるといいですよ。

注意点は、医療証が発行される前に受診した場合です。この場合は一度医療費を支払うことになりますので、領収書は必ず保管しておいて、医療証が手元に届いたら払い戻し申請をしましょう。

わが家の場合は産後、子どもの入院が長引き、保険証もできていなかったため本来は医療費を支払う必要がありました。しかし、この産院は1ヶ月健診時に保険証と医療証を持ってくれば良いという条件で病院が立て替えてくれていました。（つまり手出しなしで済んだのです。）このように病院によって対応は違いますので、事前に確認しておくと安心です。

④出産・子育て応援給付金｜計10万円支給（保健師面談付き）

2023年から本格的に始まった比較的新しい制度で、妊娠時5万円＋出生時5万円が受け取れます。

• 内容：現金またはクーポンで受給（自治体による） 
• 特徴：保健師面談とセット 
• 申請：妊娠届・出生届提出後の面談時

体験談とワンポイントアドバイス

私の出産時代にはなかった制度のため体験談は語れませんが、保健師さんとの面談がセットになっているのが特徴です。

特に初めての子は右も左もわからず、発達具合や症状など些細なことが気になってしまうもの。この時期に専門家とのつながりが持てることはとても心強いことです。

申請方法は自治体により異なるので、よく確認してくださいね。

会社・健康保険組合での手続き

会社・健康保険組合でおこなう手続きは以下です。

1. 産前産後休業届
2. 育児休業申請書
3. 健康保険加入（扶養手続き）
4. 出産育児一時金
5. 出産手当金
6. 育児休業給付金
7. 出生後休業支援給付金（2025年新設）
8. 会社の扶養手当（家族手当）

効果が大きいモノがたくさんあるため、おさえておきましょう！

①産前産後休業届｜産休取得のための正式手続き

• 対象要件：雇用保険加入者(会社員・公務員)であること 
• 期間：産前6週間・産後8週間 
• 申請期限：出産後8週まで 
• 必要書類：産前産後休業届、医師の診断書 

体験談とワンポイントアドバイス

産前産後休業は労働基準法で定められた権利です。

産前6週間は本人の希望により取得できますが、産後8週間は必ず取得しなければなりません。

会社によっては独自の産休制度があることもあるので、事前に確認しておきましょう。

また、スムーズな業務引継ぎのためにも早めに上司に報告することをおすすめします。

私は妊娠が分かって比較的すぐの妊娠7～8週目位には報告していました。

② 育児休業申請書｜育休取得のための事前申請

• 対象要件：雇用保険加入者(会社員・公務員)であること 
• 期間：原則1歳まで（条件により2歳まで延長可能） 
• 申請期限：育休開始日の1ヶ月前まで 
• 必要書類：育児休業申請書、出生証明書等 

体験談とワンポイントアドバイス

育児休業は男女問わず取得できる制度です。

2025年4月からは夫婦で育休を取得する場合の給付が手厚くなるため、パートナーと相談して計画的に取得することをおすすめします。

詳細はこちらの記事で解説中↓↓

育休手当が給料(手取り)の10割になる産後パパ育休の賢い取り方＆産休制度を図解で解説 2025年4月より育休手当が手厚くなります。 育休手当が産休前給料の手取りと同等額(10割)になると聞いて、「ぜひとも1…

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③健康保険加入（扶養手続き）｜赤ちゃんの保険証取得

• 申請期限：出生届提出後できるだけ早く 
• 必要書類：健康保険被扶養者届、出生証明書 

体験談とワンポイントアドバイス

健康保険証は1ヶ月健診までに必ず必要になります。

発行までに2〜3週間かかることもあるので、出生届を提出したらすぐに手続きを始めましょう。

間に合わない場合は1ヶ月検診の費用を支払い、後日領収書を持って病院に払い戻し申請に行く必要があります。

わたし自身間に合わなかったことがありますが、生まれたばかりの赤ちゃんを連れての病院は一苦労です。二度手間にならぬよう、早めの手続きをおすすめします。

基本的には年収が高い方の健康保険に入るのが原則ですが、夫婦の年収差が1割以内なら、どちらの扶養に入れても問題ありません。

勤務先の健康保険組合の付加給付や家族手当などを比較して有利な方を選びましょう。

④ 出産育児一時金｜出産費用に充てられる50万円の給付

• 金額：原則50万円（赤ちゃん1人につき） 
• 方法：直接支払制度が便利（事前に産院で手続きが必要）
• 対象：妊娠4ヶ月（85日）以上の出産 
• 期限：出産翌日から2年以内

体験談とワンポイントアドバイス

出産費用に一時金を直接充当する「直接支払制度」という制度があります。

高額な現金を事前に準備する必要がなく、実際の出産費用との差額のみを支払えばOKというモノ。

ほとんどの産院で利用可能です。

例えば出産費用が48万円だった場合、一時金50万円から48万円が産院に直接支払われ、差額の2万円があなたに支給されます。逆に出産費用が52万円だった場合は、差額の2万円を窓口で支払います。

わたしは1人目2人目の出産時に直接支払制度を利用しました。

出産前後のバタバタした時期に大金を用意する必要がないのは、精神的にも楽でした。

3人目の時はあえて直接支払制度を使わず、事後申請を行いました。

クレカ払いのできる産院だったため、クレジットカードで出産費用約70万円を支払い、入会特典の大量ポイントをゲット。(マイルに換えてハワイ旅行に使いました)

どうせ支払うお金なので、現金に余裕のある方はこのような使い方もおすすめです。

ご参考：厚生労働省HP

⑤出産手当金｜給与の2/3を最大98日間支給

出産手当金は産休中の生活費を補償してくれる制度です。給与の約2/3がもらえるので、収入がゼロになる心配はありません。

• 対象：会社員・公務員（健康保険加入者） 
• 金額：給与日額の2/3×最大98日間 
• 期間：産前42日＋産後56日 
• 特徴：非課税所得 
• 申請：会社が代行することが多い

体験談とワンポイントアドバイス

出産手当金は非課税なので、所得税や住民税がかからないのも嬉しいポイントです。

月給25万円の場合の計算例↓↓

• 日額＝25万円÷30日＝約8,333円
• 出産手当金日額＝8,333円×2/3＝約5,555円
• 98日間の合計：約54万円

わたしの場合は、産休期間中も会社から給料が支払われていたためこの手当は出ませんでした。

会社の制度も事前に確認しておきましょう。

ご参考:厚生労働省HP

⑥育児休業給付金｜最長2年・給与の最大67%支給

受給金額

開始〜180日：給与の67%
181日以降：給与の50%

• 期間：最長2歳まで 
• 2025年改正：夫婦で育休取得時は一定期間80%（手取りの100％）に！
• 特徴：非課税所得

体験談とワンポイントアドバイス

育児休業給付金は仕組みをあらかじめ理解していれば、手取りを増やす工夫が可能になります。

そのためには早めの対策が大切です。

私が実際にやってきた対策はこちら

月給25万円で1年間育休を取得した場合の試算

最初の6ヶ月：25万円×67%×6ヶ月＝約100万円
後の6ヶ月：25万円×50%×6ヶ月＝約75万円
合計：約175万円

非課税所得なので、手取りで考えると現役時代の約8割の収入を確保できる計算になります。

ご参考:厚生労働省HP

⑦出生後休業支援給付金（2025年新設）｜最大28日間給与の手取り同等分を受給可能

この新制度は、男性の育休取得促進を目的とした画期的な制度です。

夫婦で協力して育休を取得することで、経済的な不安を大幅に軽減できます。

• 条件：夫婦で生後8週間以内に計14日以上育休取得 
• 金額：給与日額の13%相当×14日間 
• 効果：育児休業給付金と合わせて手取り実質10割相当も
• 注意点：給付金額の上限あり

体験談とワンポイントアドバイス

2025年に新設された制度のため、私自身は経験がありません。

しかし、産後の大切な時期に男性が育休を取得する意義は大きいと思いますので、ぜひパートナーと相談して活用を検討してみてください。

この制度は男性の育休の取り方が手取り金額を左右するポイント。

さらに効率よく育休を取りたい方はこちら↓↓

育休手当が給料(手取り)の10割になる産後パパ育休の賢い取り方＆産休制度を図解で解説 2025年4月より育休手当が手厚くなります。 育休手当が産休前給料の手取りと同等額(10割)になると聞いて、「ぜひとも1…

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ご参考:厚生労働省HP

⑧会社の扶養手当（家族手当）｜勤務先により毎月支給される手当制度

扶養手当は約7割の企業で採用されていますが、全ての会社にあるわけではありません。

特に中小企業では制度がない場合も多いので、まずは夫婦それぞれ勤務先の制度を確認することが大切です。

• 対象： 会社員・公務員（勤務先に扶養手当制度がある場合）
• 金額： 月額5,000円〜20,000円程度（会社により大きく異なる）
• 期間： 扶養認定期間中（一般的には18歳または22歳まで）
• 申請期限： 出生後会社規定による（多くは1ヶ月以内）
• 必要書類： 扶養手当申請書、出生証明書、健康保険証のコピー等

体験談とワンポイントアドバイス

わが家の場合、ありがたいことに夫の会社に扶養手当の制度があり、子ども一人につき12,000円ずつ受給中。

こちらも遡って受給はできないため、出産後すぐに申請しないと損してしまいます。

あかね

扶養手当は給与所得として課税対象です。

児童手当とは異なり、所得税・住民税がかかる点にご注意ください。

夫婦共働きの場合、どちらの勤務先で扶養手当を申請するか選択できます。

金額を比較して、より有利な方で申請しましょう。

税務署・その他での手続き

税務署などでおこなう手続きは以下です。

1. 医療費控除
2. 高額療養費制度
3. 医療保険金申請

医療費が高額になった場合の対応方法です。ご自身が対象なら検討してください。

① 医療費控除｜出産費用や妊婦健診で税金が戻る制度

• 条件：年間医療費10万円超（所得200万円未満の場合は所得の5%） 
• 対象：妊婦健診、出産費用、子どもの医療費、通院交通費 
• 期限：翌年2/16〜3/15（還付申告は5年間遡及可） 
• 方法：オンライン申請（e-Tax）がおすすめ

体験談とワンポイントアドバイス

出産した年は医療費が高額になりがちなので、医療費控除の対象になる可能性が高いです。

わたしも出産の年は毎回申請しています。治療費、薬代、交通費も領収書を残しておきましょう。

対象となる医療費の例

不妊治療費用
妊婦健診費用（補助額を差し引いた自己負担分）
出産費用（出産育児一時金を差し引いた自己負担分）
妊娠中・産後の治療費
通院のための交通費（公共交通機関）
産後の母体回復のための治療費

私の第一子出産時は、妊婦健診から出産、産後の治療まで含めて年間30万円ほどの医療費がかかり、医療費控除で約4万円の還付を受けることができました。

仕組みなどの詳細はこちら↓↓

妊娠・出産時に使いたい医療費控除！3児のママFPによる制度攻略ガイド 出産時の費用負担を少しでも減らすために使っておきたい「医療費控除」ですが、こんなお悩みはありませんか？ 「何が対象になる…

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ご参考：国税局HP

②高額療養費制度｜帝王切開など高額医療に備える自己負担上限制度

帝王切開や切迫早産での入院など、予想外に医療費が高額になった場合に活用できる制度です。

たとえば年収約370万円～770万円の場合、月の医療費がいくらかかろうが負担限度額は8万円台になります。

• 内容：月の医療費自己負担上限を設定 
• 事前準備：「限度額適用認定証」取得で窓口負担軽減 
• 申請期限：医療費支払い月の翌月から2年以内 
• ポイント：保険診療分のみ対象

体験談とワンポイントアドバイス

「限度額適用認定証」を取得しておけば、窓口での支払いを自己負担上限額(年収約370万円～770万円の場合は8万円台)までに抑えることができます。

また加入している健康保険によっては「付加給付制度」というモノがあります。(大手企業に多いです)

高額療養費に上乗せして医療費を払い戻してくれるため、さらに自己負担金額は低くなります。（健康保険組合によりますが、月の限度額が25,000円程度になるモノもあります）

高額療養制度の注意点などの詳細はこちらの記事

ご参考：厚生労働省HP

③医療保険金申請｜民間保険の入院・手術給付金

民間の医療保険から保険金を請求する内容です。

• 対象：帝王切開等の異常分娩 
• 内容：入院給付金、手術給付金など
• 要件：妊娠判明前の加入が原則 
• 申請：速やかに（一般的に3年以内） 

体験談とワンポイントアドバイス

民間の医療保険は、公的医療保険でカバーしきれない部分を補う役割があります。

特に、妊娠が判明する前に医療保険に加入しておくことが、保障を得るための重要なポイント。

妊娠判明後は、出産に関する特約を付加できなかったり、加入自体が難しくなったりするケースが多いからです。

民間の医療保険に加入している場合、帝王切開などの異常分娩が給付対象になることがあります。

吸引分娩や鉗子分娩でも保険金が支払われる場合もありますので、保険加入中の方は必ず確認しましょう。

制度を活用するとどれくらいもらえる？金額シミュレーション

公的な制度だけを実際にすべて受給するとどれくらいもらえるのか、具体例で見てみましょう。

以下のシミュレーションは、「夫婦共働き、月給25万円」という方をモデルに計算しています。

これはあくまでも一例ですが、しっかりと制度を活用すればこのように数百万円の支援を受けることができます。

【私のリアル体験談】よくある疑問と対処法

ここでは、私が実際に3人の出産・育児を経験した中で直面したことや、ファイナンシャルプランナー（FP）として多くのママたちの相談を受けた中でよく聞かれる疑問とその対処法をより具体的にご紹介します。

Q1: 里帰り出産の場合、手続きはどこでするの？

A1: 基本的に、赤ちゃんの出生届以外のほとんどの手続きは、親（主に赤ちゃんを扶養に入れる方）の住民票がある自治体で行います。

出生届

子の出生地・本籍地又は届出人の所在地の役所に提出。
赤ちゃんが生まれた場所の市区町村役場でも提出できます。(里帰り先の役場に提出後、住民票のある自治体へ情報が伝達される)

児童手当、乳幼児医療費助成、出産・子育て応援給付金など

住民票のある自治体（＝普段住んでいる場所の自治体）への申請が必要。

体験談とワンポイントアドバイス

里帰り出産を予定している場合は、出産前に夫婦で「誰が、どの手続きを、いつまでに、どこに提出するか」を具体的に話し合い、必要書類をまとめておきましょう。

特に出生届以外の役所での手続きは、里帰り期間中に住民票を移さない限り、元の住民票のある自治体で行う必要があるため、協力が必要です。

Q2: 夫の会社にも何か手続きが必要？共働き夫婦の場合の注意点

A2: 共働き夫婦の場合は、夫婦それぞれの勤務先で手続きが発生するため、漏れがないよう注意が必要です。

配偶者控除・扶養控除の変更

赤ちゃんを夫の扶養に入れる場合、年末調整や確定申告で「扶養親族等申告書」などを提出し、扶養家族が増えたことを会社に申告します。
妻も年収が123万円以下になる場合は夫の扶養に入りましょう。(夫の所得税や住民税が軽減されます)

健康保険証の交付

赤ちゃんを夫の健康保険の扶養に入れる場合、夫の勤務先を通じて健康保険組合または協会けんぽに申請します。

育児休業の取得（育児休業給付金、出生後休業支援給付金）

夫も育児休業を取得する場合、育児休業給付金の申請や、2025年新設の出生後休業支援給付金の申請など、夫の勤務先での手続きが必要になります。
特に「産後パパ育休（出生時育児休業）」の取得を検討している場合は、会社への早めの連絡が必須です。

会社の扶養手当

出産祝い金や家族手当などの慶弔見舞金制度がないか、忘れずに確認しましょう。

Q3: 申請を忘れて期限を過ぎてしまったらどうなる？対処法は？

A3: 制度によって対応は異なりますが、「もう間に合わない」と諦める前に、まずは各担当部署にすぐに問い合わせることが重要です。

児童手当

原則として、申請が遅れた月以降の手当は支給されますが、残念ながら遅れた月分の手当は支給されません。15日以内という期限を守りましょう。

出産手当金・育児休業給付金・出生後休業支援給付金

時効が2年と定められていますが、原則として速やかな申請が求められます。
大幅に遅れると、過去の分が受け取れなくなる可能性があります。

出産育児一時金

申請期限は出産日の翌日から2年間と比較的猶予があります。

医療費控除

確定申告の期限を過ぎても、5年間は遡って申告できる場合があります（還付申告）。

医療保険金

保険会社によって時効が異なりますが、3年程度が一般的です。まずは保険会社に連絡しましょう。 

体験談とワンポイントアドバイス

「気づいたらすぐに問い合わせる」ことが何よりも大切です。

各制度には時効が設けられているため、時間が経つほど受け取れる可能性が低くなります。

諦めずにまずは電話相談してみてくださいね。

Q4: 電子申請はできる？忙しい産後に役立つデジタル活用術

A5: 最近はマイナポータルを活用した電子申請が可能な手続きが増えています。産後は外出が難しい時期なので、積極的に活用することで手間と時間を大幅に削減できます。

マイナポータルでの電子申請対応手続き（一部）：

マイナポータルでの電子申請が可能な制度

児童手当の申請
出産育児一時金の申請（一部の健康保険組合）
健康保険証の交付申請（一部の健康保険組合）
国民年金保険料の免除申請
所得税の確定申告（e-Tax）

体験談とワンポイントアドバイス

確定申告はe-Taxを利用することで、自宅から簡単に手続きを終えることができました。

その他の手続きも随時オンライン申請できるものが増えているので、申請前に確認してみてください。

いちいち足を運ぶ必要がなくなり、グッと時短になります。

まとめ

出産・育児でもらえるお金や支援は「申請主義」であり、申請しなければ1円も受け取れません。

この記事とチェックリストを活用すれば、数百万円規模のサポートをしっかり受け取ることができます。

手続きは「早め・確実」が鉄則です。

迷ったときはこの記事を見返し、以下のポイントを意識して進めてください。

• 出生届・健康保険証・児童手当の3大手続きを最優先で進める
• その後も時系列でチェックリストを活用し、もれなく申請する
• 迷ったら役所・会社・保険会社にすぐ相談する
• 夫婦で事前に役割分担と情報共有をしておく

※制度は随時更新されるため、最新情報は各自治体や勤務先で必ずご確認ください。

ここまでご覧いただき、本当にありがとうございました。

出産・育児は、喜びもあれば、初めてのことで戸惑うこともたくさんありますよね。特に「お金」や「手続き」のことは、なかなか人に相談しづらいと感じる方もいるかもしれません。

私もたくさんの壁にぶつかりながら3度の産休・育休を乗り越えてきました。だからこそ出産や育児を頑張る方の力になりたいと思っています。

このブログが出産・育児ライフをより良いモノにしていただけるキッカケになると幸いです。

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①出産手続きチェックリスト

出産予定日を入力するだけで、各種手続きの申請期限や必要書類が自動で整理できるチェックリストです。

提出漏れ防止に活躍に役立ちます。

メモ欄には夫婦の役割分担を入力しておきましょう。

メモ欄には夫婦の役割分担を入力しておきましょう。

②育児休業給付金計算シート

2025年最新の育児休業給付金・出生後休業支援給付金に対応した給付金計算ツール。

医療費控除の概算、児童手当の金額も自動計算されます。

産休育休中の家計管理やライフプランニングにも活用できます。

これらは外出先や役所の窓口でもすぐに確認でき、印刷して冷蔵庫に貼ったり、スマホで持ち歩いたりと、出産・育児準備をサポートできるでしょう。

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「何が対象になるのかわからない」

「住宅ローン控除やふるさと納税をしててもやる意味ある？」

「確定申告複雑のやり方が難しそうだし、調べるのも大変…」

実は医療費と言っても入院・通院の費用だけでなく、メルシーポットなどの産後のベビー用品も対象になります。

また確定申告が難しそうに感じるかもしれませんが、スマホとマイナンバーカードがあれば30分で完結できます。

この記事では、「FP」や「簿記」などお金の資格を保有する3児のママ銀行員が、1人目の妊娠中に知りたかった以下の内容をすべて網羅しました。

この記事を読めば、最短で医療費控除について理解でき、最大限に制度を活用できるようになります。

ちなみに私の場合は、初めての出産の年に約4万円の税金が返ってきました。小さくない金額なのでぜひ実践してくださいね。

医療費控除の節税効果は一般的な出産費用なら4〜8万円

医療費控除とは、1年間にかかった医療費が一定額を超えたときに確定申告をすることで税金の一部が返ってくる制度。

2023年から、出産時にもらえる「出産育児一時金」も50万円に上がりましたが、出産費用も上がり続けています。

厚生労働省によると、2024年上期の出産費用の平均は正常分娩で51.8万円。

個室代やお祝い膳などの別途費用を含めると平均59万円。

全国で80%以上が給付金では賄えていないのが現実です。

私自身、3回とも出産費用は76万円ほど。出産の年は給付金を差し引いても30万円程度の医療費負担がありました。

（引用:厚生労働省「出産費用の状況等について」）

医療費控除は、同じ医療費でも確定申告する人の年収（所得税率）によって還付金額が変わります。

私の場合は3回とも同じくらいの金額でしたが、その年の夫の収入によって節税効果は4万円〜8万円とばらつきがありました。

医療費控除の基本

医療費控除は確定申告をすることで、税金の計算のもととなる課税所得が減り、結果的に支払った所得税の還付が受けられ、翌年の住民税が安くなります。

基本的なルールは以下です。

対象期間

1月1日～12月31日に支払った医療費
※入院が今年でも支払いが翌年になった場合は、翌年分の対象

控除される金額

所得200万円以上の場合→医療費のうち10万円を超える部分
所得200万円未満の場合→医療費のうち所得の5％を超える部分
※上限は200万円

医療費控除の対象

生計を一にする家族のために支払った医療費
医療目的であること(病気やケガの治療、出産や介護に関する費用)
自己負担で支払った費用(出産育児一時金などの手当てや給付金、保険で補填される金額は対象外)

医療費控除を受けるためには確定申告が必要です。年末調整では申請できませんので注意しましょう。

忘れてしまった場合は5年間遡って申請することができます。上のお子さんのときに申請していなかったとしても、期間内であれば還付を受けられます。

※例えば、2020年分なら2025年の12月31日まで申請可能

産前産後で医療費控除の対象になるものと対象外のもの

医療費控除の対象になるものは分娩費用や妊婦検診だけではありません。

交通費や産後のベビー用品まで、意外なものが対象になります。

何が申請できるのかをあらかじめチェックして領収書を残しておきましょう。

医療費共通のもの

妊娠前

妊娠中

出産時

産後

「メルシーポット」は全ママにおすすめしたいベビーグッズの1つ。

「医療機器認証番号」があるため控除の対象です。

とにかく鼻水がよく出る赤ちゃん期。

一度出始めたらなかなか治らず、治ったと思ったらまた出る、の繰り返し…。放置してると苦しくて赤ちゃんもママも落ち着いて眠れません。

メルシーポットは耳鼻科並みの吸引力で、鼻水を吸い取ってくれます。

1人目の時は親が息を吸い込んで鼻水を吸う手動の鼻水吸引機を使っていましたが、うまく取れない上に、子どもから何度も風邪をもらい大変でした。

私は2人目で初めてメルシーポットを購入しましたが、もっと早く買えば良かったと後悔しています。

メルシーポットを買うならネット通販での購入がおすすめ。購入履歴も簡単に遡れるので、医療費控除の申請も簡単です。

この他、医療費控除の対象になる製品もたくさんありますので、購入を検討される機器は国税局のホームページでご確認ください。

医療費控除対象の領収書は、確定申告に向けて保管しておきましょう。

領収書がもらえない場合は、メモなどに日付・支払先・金額・内容を記録し、費用の詳細を説明できるようにする必要があります。

医療費控除で返ってくる金額のシミュレーション例

例えば、以下の条件の場合、医療費控除を申請することで4万円の節税効果があります。

下記では、計算の概念について説明しますが、面倒な方はシミュレーションサイトで計算してください。

所得税は累進税率(所得が増えれば増えるほど税率が上がる制度)で計算されるため、税率が変わるギリギリの人は医療費控除の額によって変わってしまう場合があります。

以下より正確なステップで計算してみましょう。

【ステップ1】医療費控除の総額を計算する

1月1日から12月31日までに支払った医療費から「出産育児一時金」や「保険金」など、補填された金額を差し引きます。

そして10万円（合計所得が200万円未満の場合は所得×5%）を差し引くと、医療費控除の額が出てきます。

この式に前述した条件(医療費総額が80万円、出産育児一時金を50万円受給)を当てはめると、以下のように20万円が所得から控除されます。

80万円 − 50万円 − 10万円＝20万円

【ステップ2】医療費控除ありと医療費控除なしの税額の差を計算する

次に以下の条件と所得税率表をもとに、税額の計算をします。

医療費控除なしの場合

所得税＝276万円×10%−97,500円＝178,500円
住民税＝276万円×10%+5,000円＝281,000円
合計＝178,500円＋281,000円＝459,500円

医療費控除ありの場合

所得税＝（276万円−20万円）×10%−97,500円＝158,500円
住民税＝（276万円−20万円）×10%+5,000円＝25年261,000円
合計＝158,500円+261,000円＝419,500円

医療費控除「あり」と「なし」の差額を計算すると、459,500円−419,500円＝40,000円となりました。これが還付される(返ってくる)金額です。

実際の計算は、こちらのサイトが便利なのでご利用ください。

医療費控除の申請で失敗しないための5つのポイント

実は、同じ金額を支払っていても使い方によってもらえる金額が変わります。

以下のポイントはおさえておきましょう。

【ポイント1】基本的に「所得の多い方」が家族分をまとめて申請する

医療費控除は生計を一にする家族の医療費を全てまとめて申請できます。

まとめられる家族の分はまとめてしまった方がより多くの控除が受けられます。

ポイントは以下です。

別居の家族でも余暇を一緒に過ごしていたり、仕送りをしている場合は合算可能

共働きの夫婦はもちろん、単身赴任で月に1回だけ返ってくる夫や、生活費として月に一定額を仕送りしている親や子どもの医療費も合算できます。

医療費10万円超なら収入の多い方が申請した方がお得

所得が高い人ほど税率も高くなるため、基本的には収入の多い人がまとめて申請する方がメリットが大きくなります。

ただし、例外もあります。

基本的には「所得の多い方」がまとめて申請するのが1番効果的になりますが、本人の所得が200万円未満の場合は、「所得の5％」を超える部分が医療費控除の対象になるため、家族の誰が申請するのが一番効果的なのかはシミュレーションしてみてください。

【ポイント2】ふるさと納税のワンストップ特例制度は無効になるため、確定申告で再申請が必要

医療費控除の申請は確定申告で行います。

その場合、その年のワンストップ特例制度はすべて無効になります。

確定申告の際は必ず「寄附金控除」でふるさと納税の申請もしましょう。

忘れると、ふるさと納税で安くなるはずだった住民税がそのままかかってしまうことになるので要注意。

【ポイント3】ふるさと納税、住宅ローン控除、iDeCoの併用は要注意(シミュレーション例で解説)

医療費控除はふるさと納税や住宅ローン控除、iDeCoは併用できます。

しかし、金額によっては住宅ローンが控除しきれなくなったり、ふるさと納税の上限が下がったりしますので必ずシミュレーションをして下さい。

シミュレーションのやり方(控除される順番)は以下です。

先に医療費・iDeCoが所得から控除され、算出された所得税額から住宅ローン控除を控除。

所得税から控除し切れなかった分は、住民税から控除できます。

住民税の住宅ローン控除額上限は97,500円と決まっているため、残りの住民税からふるさと納税分を控除することになります。

住宅ローン控除やiDeCoなどをすると、住民税額が下がってしまうため、ふるさと納税の上限も下がってしまうということです。

所得税・住民税の金額とふるさと納税の限度額を以下の条件でシミュレーションしてみましょう。

シミュレーション条件

✓30歳会社員年収500万円
✓住宅ローン1年目　残債3,000万円（住宅ローン控除0.7%）
✓医療費合計30万円（医療費控除30万円−10万円＝20万円）
✓iDeCo月2万円（年24万円）

この場合、ふるさと納税の限度額は54,800円(住宅ローン控除3,000万円×0.7％＝21万円は控除しきれない結果)になります。

具体的な計算方法は以下です。

①【所得金額の計算】給与収入から給与所得控除を差し引く

《表1：給与所得控除一覧》

②【課税所得金額の計算】所得から所得控除を差し引く

今回の所得控除

基礎控除48万円
社会保険料控除75万円（概算）
医療費控除20万円（30万円-10万円）
iDeCo控除24万円（2万円×12ヶ月）

これらを上記で計算した給与所得から差し引くと189万円。

これが課税所得になります。

③【所得税の計算】税率をかける

所得税合計＝94,500円+1,984円=96,484円

《表2：所得税率一覧》

④【住宅ローン控除】所得税額から引ききれない分を住民税から差し引く

住宅ローン控除額は210,000円(3,000万円×0.7%)

これを所得税額から差し引くと所得税額は0円となり、引ききれなかった分が(96,484円−210,000円＝)113,516円となります。

この引ききれなかった分と、控除の上限97,500円のどちらか小さいほうの金額を住民税額からも差し引けます。

住民税額＝264,000円(所得割＝課税所得264万円×10％)+5,000円(均等割)＝269,000円

この住民税額から97,500円を差し引きます。(※113,516円＞上限97,500円のため、▲16,016円が控除しきれなかった額となります。)

住民税額は(269,000円−97,500円＝)171,500円

⑤【ふるさと納税限度額の計算】

ふるさと納税の計算は住民税額と所得税率によって変わります。

今回の場合は所得税率5%のため、以下のようになります。

171,500円×23.55851%＋2,000円＝42,402円(ふるさと納税の限度額)

このようにふるさと納税、iDeCo、住宅ローン控除の併は可能ですが、

する可能性もあるので、必ずシミュレーションしましょう。

楽天ふるさと納税詳細版シミュレーション

【ポイント4】医療費のお知らせや領収書は日頃から保管しておく

特に、医療費のお知らせに載ってこない交通費や妊婦検診代などは必ずメモをし、領収書と共に保管しておきましょう。

税務署への提出は不要ですが、5年間保管しておく必要があります。

わが家は医療費のレシートやふるさと納税の受領書、生命保険の控除証明書など、確定申告にかかわる書類を1つのファイルにまとめています。

医療費の領収書は、人ごと・医療機関ごとにまとめると、申告が楽になりますよ。

【ポイント5】セルフメディケーション税制の活用も検討する

医療費控除を使えるほど医療費が発生しなかった年は、セルフメディケーション税制を使えるかどうかを確認してみましょう。

出産の年は医療費控除の対象になることが多いですが、翌年はそこまで高額の医療費を支払わない可能性もあります。

セルフメディケーション税制は、購入したOTC医薬品の購入額が年間12,000円を超えた場合、超えた金額が所得控除の対象になります。

セルフメディケーション税制についてはこちら

医療費控除の申請方法手順(e-TAXスマホ版)

赤ちゃんを育てながらのパソコン作業はハードルが高いので、片手間でできるスマホ申請方法(e-Tax)を紹介します。

e-Taxを使うメリット

一部の添付書類を省略できる

源泉徴収票や社会保険料控除の証明書などの添付書類が不要なので、添付し忘れといった不備を防ぐこともできます。（提出は不要ですが、保管は必要ですので5年間はとっておきましょう）

還付金が通常より早く受け取れる

通常の確定申告では、還付までに1〜２ヶ月時間がかかりますが、ネット申請の場合は約3週間程度で還付を受けられます。

24時間いつでも申請可能

わざわざ税務署に行ったり、郵送で提出する必要はありません。
メンテナンス等を除き、基本的に24時間申請することができます。
詳しい受付時間は国税局のホームページで確認してみてくださいね。

段取りや画面遷移など少々わかりづらい部分があるので、本記事では画像付きで流れを解説します。

マイナンバーカードを使ってスマホで申請する際の流れは次のとおりです。

【ステップ1】マイナンバーカードと領収書の準備

申請には以下の5点を準備しておくとスムーズです。

領収書については、「医療費のお知らせ」に記載がないものだけでOKです。詳しくは後述の「医療費控除の明細書の作成」をご覧ください。

自分のスマホが対応しているかどうかはこちらから確認してくださいね。

【ステップ2】マイナンバーカードを保険証として登録する

事前準備として、マイナポータルアプリで保険証と連携しましょう。

【連携の手順】

申し込みと画像付きの解説はこちら。

マイナポータルアプリはこちらからどうぞ。

iOS版はこちら

Android版はこちら

【ステップ3】代理人の設定（家族の医療費も合算する場合）

家族の医療費の明細書も取り込む場合は、事前に代理人設定が必要です。

設定することで家族分のデータも一瞬で取れるのでとても便利です。

ただし代理人設定ができるのは、マイナンバーを持っている家族のみですのでご注意ください。

代理人設定のやり方はこちら

【ステップ4】確定申告書の作成

操作の途中でマイナポータルのアプリに飛んでログインをしたり、急にPC画面になったり、戸惑う部分もありますが流れに従えばOKです。

ここからは医療費控除の入力とともに確定申告をする流れで解説します。

医療費控除の入力は⑬から始まります。

まずは国税庁　確定申告等作成コーナーからスタートしましょう。

①作成開始

②所得税を選択︎年度を選択︎申告内容を選択

③e-Tax（マイナンバーカード方式）を選択

④医療費控除「はい」の選択︎「取得する」

⑤利用規約の同意︎マイナポータルへ移動︎マイナンバーカードでログイン︎パスワードの入力︎スマホでマイナンバーカードを読み取る︎認証完了

⑥e-Taxの登録状況の確認︎マイナポータル連携「取得する」

⑦利用規約に同意する︎次へ︎連携

⑧「医療費通知情報」を選択︎今回反映させないものがあれば削除する。なければ戻る。

⑨【家族分の情報を取得する場合】（代理人設定できていない場合は「未設定」を選択）

全て取得し終わったら、最後は「取得しない」を選択。

すると、PC画面に遷移します。

⑩給与所得の人は、源泉徴収票を準備(データでも紙でもOK)

写真を撮るとデータを読み込んでくれるので快適です。

⑪医療費控除の「内容確認」をタップ︎「医療費控除を申請する」

【医療費通知（医療費のお知らせなど、領収書、医療費集計フォームから入力する】

【マイナポータルから取得した医療費通知データやその他の医療費通知データを利用して入力する】

⑫他の医療費通知データがなければ「読み込まない」

読み込んだ医療費通知の内容が出てくる（医療費通知データの中で保険金など補填される金額があれば、「入力」から入力する）

1番下「医療費通知に記載されていない医療費が他にありますか？」︎【はい】

⑬【本題です】医療費通知に載らない医療費を入力

こちらの入力については次の章で詳しく解説しています。

【ステップ5】医療費控除の明細書の作成

医療費控除の申請の際、領収書の添付は不要ですが、医療費の明細が分かる資料として以下のどちらか（または両方）を用意する必要があります。

「医療費のお知らせ」は保険適用の診療内容がまとめられたもので、健康保険組合などが発行し、勤務先から渡されます。

マイナポータルで連携することによって自動的に取得でき、2/9には前年の1/1〜12/31までの医療費全てを確認することができます。

ちなみに、「医療費のお知らせ」に載っているものは領収書の保管は必要ありません。

ただし交通費やメルシーポットのような保険適用外のものについては載っていないため、「医療費控除の明細書」に1つ1つの明細を入力して申請する必要があります。(保険適用外のモノの領収書は5年間保管が必要)

では、具体的な入力方法を解説します。

【例】子どものためにAmazonで10,890円のメルシーポットを購入した場合

以下のように入力↓↓

※出産育児一時金や受け取った保険金がある場合は、生命保険や社会保険で補てんされる金額の部分に、受け取った金額を入力しましょう。

必要事項を入力すると、下の画像のような明細書が出来上がります。

ここまでできたら、流れに従って入力すれば確定申告書が完成。そのまま申請できます。

まとめ

何かとお金のかかる産後ですが、医療費控除を上手に活用すれば手元に残るお金を増やすことができます。そのためのコツは以下の4点です。

以上の点をチェックすれば、無駄なく制度を活用することができます。

マイナンバーカードも活用して、効率よく産後の家計を楽にしていきましょう。

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記事を読む

「病気じゃないから休みたいと会社に言いにくい」

「妊娠中のトラブルで休み過ぎて有給休暇もなくなりそう」

こんなお悩みはありませんか？

ラッシュ時の通勤やお腹が張る中の立ち仕事、つわりなど、妊娠中に働くって本当に大変ですよね。

人によっては妊娠悪阻や切迫早産で数ヶ月間の入院になることもあります。

一般的に妊娠悪阻で入院した場合の費用は1日7,000円〜15,000円。

仮に2週間入院したら十数万円ほどかかるため、経済的にも精神的にも負担は大きいですよね。

実は、妊娠中の働く女性はさまざまな法律で守られています。出産前後の負担を軽減できる制度は沢山あることはご存知でしたか？

残念ながら、いくら制度が整っていても誰も教えてくれません。申請しないと使えない上に、調べるのが難しいのが現実。

そこでこの記事では、

妊娠中のマイナートラブル対策に使える、抑えておくべき3つの制度を分かりやすくまとめました。

これさえ知っておけば、

という事態を避けられます。

私は結果的にこれらの制度にはお世話になりませんでしたが、1人目の妊娠中から「何かあったら使える制度がある」と思えたため、最後まで安心して働くことができました。

結論から言うと以下の3つをおさえておいてください。

制度の詳細や注意点、具体例などは、本編で図解を用いてわかりやすく解説しています。

安心感のある妊娠生活を送るために、覚えておいてくださいね。

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【母性健康管理指導事項連絡カード】働き方を配慮してもらうためのアイテム

「つわりがひどくて休みたいけど会社に言いづらい…」

そんな時に役に立つのが母性健康管理指導連絡事項カード。

正式な書類として職場に勤務の制限や休暇を申請できるありがたいツールです。

妊娠中から産後1年以内の働く女性が、主治医から受けた指導の内容を勤務先に正確に伝える書類であり、いわば妊産婦さん用の診断書。

診断書に代わる正式な証明書となるため、別途診断書をもらう必要はありません。

会社側はこのカードが提出された場合、作業の軽減や勤務時間の短縮など、医師からの指導に基づいた対応をする必要があります。

【利用の流れ】

このカードは、医師からつわりによる安静の指示や切迫流産などの診断をされた場合に発行されますが、妊婦さん側から相談して医師に発行を依頼することもできます。

つわりや立ちくらみ、お腹の張りなどの症状で仕事に影響が出てしまいそうな時や、身体に負担のかかる仕事内容で母体や胎児への影響に不安を感じる時などは、積極的に相談してみましょう。

母性健康管理指導事項連絡カードのもらい方と費用

母性健康管理指導連絡事項カードは、母子手帳に入っているものを拡大コピーして使うこともできますし、厚生労働省のHPからダウンロードして印刷することもできます。

あらかじめ病院で準備されている場合もありますので事前に確認してみてください。

母性健康管理指導事項連絡カードは病院で記入してもらうための費用がかかります。

私の調べた結果では1,500円〜5,200円と病院によって幅がありました。

一般的な診断書と同額の場合もあれば、診断書より安価な場合も多いようです。

ちなみに妊娠中の通勤緩和などの対応を申請する時に、このカードは必須ではありません。

医師からの指導があった旨を妊産婦さん本人が勤め先に口頭で伝えるだけでも、事業主側は必要な措置を講じる必要があります。

理解のある会社であればわざわざ書いてもらう必要もないですが、上司への交渉が苦手で言い出しにくい…という場合はぜひ活用しましょう。

母性健康管理指導事項連絡カードの使えるシーン

母性健康管理指導事項連絡カードの使えるシーンの例をご紹介します。

※ほかにも、勤務時間短縮の申請も可能

私はなんとか通勤していましたが、妊娠中（特につわり中）は生きてるだけでも精一杯でした。今思えばもっと制度を使って身体を優先しても良かったのではないかと思っています。

人生のうちのたった10ヶ月、お母さんとお腹の赤ちゃんの健康は何にも代えられません。無理せず医師に相談し、使える制度は使っていきましょう。

母性健康管理指導事項連絡カードは産後1年以内なら利用できますので、早めの復帰を考えている方も覚えておいてくださいね。

母性健康管理指導事項連絡カードを使って会社を休んだら無給になる？

母性健康管理指導事項連絡カードを使って会社を休んだ場合、給料が支払われるかどうかは会社の就業規則によります。

有給休暇を申請することもできますが、それもなくなってしまった場合は無給になりかねません。

そんな時に収入を補ってくれる制度が傷病手当です。

【傷病手当金】つわりや切迫早産で会社を休んだ場合の手当て

つわりや切迫早産で会社を休み、収入がなくなってしまったら心配ですよね。

会社員や公務員の場合、休んでいる間の給料をサポートしてくれる傷病手当金という制度があります。

傷病手当金を受け取ることができれば、給料が支払われない間の治療費や生活費を心配せずに過ごすことができるでしょう。

ただし、条件によっては傷病手当金をもらえない場合もあるため、注意が必要です。

どんな条件でいくらもらえるのか？分かりやすく解説します。

傷病手当金のもらえる条件

傷病手当金は、病気やケガなどで仕事を休むことになった時、給料の支払いがない場合にもらえる給付金です。

妊娠中の場合も、妊娠悪阻や切迫早産などで医師から就労不能と判断された場合に対象となるケースがあります。

傷病手当金をもらえる人

・勤め先の健康保険（共済組合）加入し、医師に安静または入院が必要と診断された人
・連続する3日間（休日含む）を含む、4日以上仕事に就けなかった場合
・休業期間中に給料が出ないこと（傷病手当金より低い給料なら差額が出る）

傷病手当金をもらえる期間

・休み始めて4日目から通算して最大で1年6か月

※連続する3日間（待機期間）の考え方

図のように有給休暇や休日を含む、3日連続した休みを待機期間といいます。

待機期間が完成した後は、一旦出勤してもその後の欠勤が支給対象になります。

妊娠中に支給対象になる症状の例

妊娠悪阻（重症のつわり）、切迫早産、切迫流産、妊娠高血圧症候群、妊娠糖尿病、子宮頚管縫縮術など

入院だけではなく医師から働けないと診断され、自宅療養になった場合も対象です。

つわりによる体調不良であっても、医師による重症度の証明がない場合は手当はもらえませんのでご注意ください。

休業するにあたって傷病手当金を申請したい場合は、受診するときに事前に医師に伝えた方がスムーズです。

傷病手当金のもらえる金額

傷病手当金としてもらえる金額はざっくり日給の2/3の金額です。

細かい金額の計算方法は以下です。

もらえる金額

支給開始日以前の連続した12ヶ月の各月の標準報酬月額を平均した額÷30日×2/3

※支給開始前が12ヶ月に満たない場合→支給開始日の属する月以降の継続した標準報酬月額の平均額か、28万円のどちらか低い方

標準報酬月額は給与明細で確認してくださいね。

ここでポイントとなるのは標準報酬月額です。

2人目以降のママさんで時短勤務中の場合などは要注意。

「育児休業終了時月額変更届」を出しているかどうかで変わってきます。

(詳細記事は近日公開予定)

傷病手当金の申請方法

ここでは、傷病手当金を受け取るまでの流れを解説します。

①医師に受診する 

傷病手当金を受給したい旨を伝え、申請書を書いてもらえるかを事前に確認した方がスムーズです。

②傷病手当金支給申請書を用意する

申請書は勤め先からもらう方法のほか、HPからダウンロードすることもできます。
オンライン申請ができる場合もあるので、勤め先の健康保険に確認してみましょう。

③「事業主証明」「療養担当者の証明」を受ける

申請書には、本人に加え、会社と医師の記入も必要です。

④診断書や必要書類とともに提出する

診断書が必要かどうかは組合によるので事前に確認してください。
職場の担当部署を通して申請するか、直接協会けんぽや健康組合へ申請することもできます。

⑤2週間～1ヶ月程度でお金が振り込まれる

申請期限は、傷病手当金を受ける権利が生じた日の翌日から2年以内です。
休業期間が数か月と長期にわたる場合は、原則1ヶ月ごとに申請しましょう。

傷病手当金を受給中に産休に入った場合の支給額

傷病手当金受給中に産休に入った場合、産休手当が優先されます。

両方を並行して受け取ることはできませんが、産休手当の方が少ない場合は、差額が支払われます。

どちらにしても休業期間中に一定の金額を受け取り続けることができるのは、働く妊婦さんにとって大きな支えになるでしょう。

次の章では、入院等により医療費が高額になってしまった場合の助けとなる制度をご紹介します。

【高額療養制度】入院など医療費が高額になった場合の医療費負担を軽減してくれる制度

高額療養費制度とは、医療機関や薬局で支払う医療費が一定額を超えた場合、超えた金額が支給される制度。

妊娠悪阻や切迫早産など、妊娠中の入院期間が数か月と長引いてしまうケースはよく耳にします。

この章では、経済的な負担を減らすために妊娠中の入院だけでなく、緊急帝王切開など出産時の費用負担も軽減してくれる高額療養制度について詳しく解説します。

冒頭でも触れましたが、妊娠悪阻での入院の場合の平均費用は日額7,000円～15,000円ほど。1ヶ月入院したら、1日1万円なら30万円です。

高額療養制度を使えば、一般的な所得の人なら月の支払いは9万円程度で済んでしまいます。

切迫早産でずっと入院していた私のママ友も「高額療養費があったから、思ったよりかからなかったよ」と言っていました。

注意点もありますので、最後までご覧ください。

高額療養制度の自己負担額

高額療養制度による1ヶ月の医療費負担上限額は、年齢や所得によって異なり、所得が高いほど上限も大きくなります。

高額療養制度の概要は以下のとおりです。

使える人

健康保険に加入しているすべての人

適用される費用

医療機関や薬局でかかる医療費で、出産に直接関係する治療や手術、合併症など、保険適用の費用

申請できる期間

原則として診察日の翌月1日から2年以内

受取時期

申請後3～4ヶ月後

【70歳未満の上限額一覧表】

こちらの表を見てわかる通り、区分ウの一般的な年収の家庭であれば、1ヶ月の自己負担額は9万円程度です。

実際に計算してみましょう。

例）年収400万年。保険適用後の医療費が30万円（医療費総額100万円）だった場合の自己負担額

80,100円＋（100万円-267,000円）×1％＝87,430円

どんなに医療費がかかっても1ヶ月の負担額がこれ以上にはならないと思うと、安心できますよね。

高額療養費のもらえないケースと注意点

高額療養制度は素晴らしい制度ですが、いくつか注意点があります。

もらえると思っていたお金がもらえなかったり、予想外の出費に焦ってしまわぬよう、しっかり確認しておきましょう。

保険適用以外の費用は対象外

保険適用以外の費用

・差額ベッド代
・入院時の食事代や病衣代
・診断書を書いてもらう文書料
・自然分娩にかかる費用

上記のような費用には高額療養制度は使えません。差額ベッド代などは自費になりますので覚えておきましょう。

月を跨ぐと高額療養制度が使えない場合もある

高額療養制度は月初から月末までの費用が対象です。月を跨いで入院した場合、合計金額が限度額を超えていても、それぞれの月で限度額に達しなければ全額自己負担の可能性もあります。

入院のタイミングによってどれぐらい自己負担額が違うのか、計算してみました。

こちらの図のパターンの場合

①は1ヶ月の中ですべて発生している医療費のため、1ヶ月分の限度額で収まり、87,430円。

②の先月の医療費は上限額に達していないため全額負担。今月は1ヶ月分の限度額の支払い。合わせて130,100円となりました。

その差は130,100円−87,430円で42,670円！

入院の時期を自分で指定するのは難しいですが、こんなこともあることは事前に認識しておきましょう。

高額療養制度の申請方法

高額療養制度の申請方法は、事前認定と事後申請の2つのパターンです。

申請方法の違いにより、窓口で支払う金額も変わってきますので事前に確認しておきましょう。

事前認定

切迫早産などであらかじめ長期の入院が分かっている場合は、事前に申請をして「健康保険限度額適用認定証」をもらうことにより、窓口で支払う金額は限度額分のみにすることができます。

事後申請

緊急の帝王切開分娩などの予期せぬ入院で医療費が高額になってしまった場合は、一旦窓口で医療費の3割を支払い、あとから限度額を超えた分の払い戻しを受けることができます。

例)年収400万、医療費総額100万円（保険適用後30万円）の場合

【事前認定】窓口で支払う金額:87,430円

【事後申請】窓口で支払う金額:300,000円、後日の払い戻し:212,570円

結果的に支払う金額は同じですが、「健康保険限度額適用認定証」を使える場合は事前に建て替える必要もないため、負担も少なくなります。

わたしはあえて事後申請にし、クレカで高額な医療費を支払い、ポイントをゲットしました。こんな裏ワザがあることも覚えておくと便利です。

会社の福利厚生も要チェック！

あまり知られていませんが、公務員や福利厚生の充実した企業に勤めている方の場合、付加給付という組合独自の制度がある場合もあります。

例えば、傷病手当金は国の制度では1年6ヶ月までしか出ませんが、健康保険組合によっては3年間支払われることもあります。

夫の健康保険組合を調べたところ、最初の1年6ヶ月は標準報酬月額の80%、それ以降3年までは標準報酬月額の2/3が支給されるようでした。

一定期間は100%支払われる企業もあるようなので、ぜひ調べてみてくださいね。

また、高額療養制度に付加給付がある場合もあります。

私の会社の健康保険組合の場合は月の限度額が20,000円、夫の会社の場合は25,000円でした。

これは申請不要で、医療機関から健康保険組合に送られてくる診療明細書をもとに後日（3ヶ月後を目処に）支給されるそうです。

このような健康保険組合独自の制度は他にもあります。申請しないともらえない給付もありますので、ぜひこの機会にご自身の健康保険組合の制度も確認してみてください。

まとめ　妊婦さんを守る制度を知り、安心して働こう

妊娠中のマイナートラブルは誰にでも起こり得るものです。いつ何が起きるか分からないからこそ、

いざという時のために事前に制度を知っておくことは大きな安心に繋がります。

これらの制度をスムーズに使うためにも、上司への妊娠報告は早めにしておきましょう。

中でも「母性健康管理指導事項連絡カード」は使えるシーンの多い制度ですので、ぜひ覚えておいてくださいね。

妊娠中の入院・手術に備え、事前に民間保険に入った方がいいのかな？と考える方もいるかもしれません。

私も妊娠前はそう思っていました。

しかしこれだけ充実した制度があることを知っていれば、本当に必要かどうか見直すことができるでしょう。

いざとなった時にいくら出るのか、どれくらいの負担が発生するのか。それは貯蓄で賄えるのか？を考えてみてください。

無駄な保険を見直すきっかけにもなるかもしれません。

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3人目を妊娠してから飲み続けていましたが、一番調子がよく、初めて医師からの注意を受けずに済みました。

妊娠中は特に口に入れるものには神経質になりますし、なるべく身体にいいものを取り入れたいですよね。

豊潤サジーは保存料、着色料、香料を一切使用していないため、妊娠中や産後も安心して飲み続けられることも嬉しいポイント。

我が家は私も含めみんな味も大好きで、今では2歳、5歳、7歳の子ども達も喜んで飲んでいます。

忙しい日々を頑張るマタママさんの栄養補給にとてもおすすめです。

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